私はこれまで、「洋服を買いすぎてはクレジット請求に青ざめる」「旅行サイトを見て衝動的に予約してしまう」…そんなことを何年も繰り返してきました。
反省もするけれど、服も旅行も、私にとっては“人生の潤い”であり、“自分らしさ”の表現でもあるのです。
一方、家族は手取りをきっちり用途別の封筒に分けて生活をコントロールしています。毎月、静かに、堅実に。
「私は何をしてきたんだろう」と焦ることもありましたが、自分には自分のやり方があるはず。
そんな私が出会ったのが、「メンタルアカウンティング（心の会計）」と「ナッジ」という考え方でした。
行動経済学で提唱される「メンタルアカウンティング」は、
人が心の中でお金を“使い道ごとに分類して管理する”という、ごく自然な心理現象のことです。
たとえば、
合理的ではないけれど、このクセを上手に活用すれば、衝動買いや浪費に“優しくブレーキをかける”ことができます。
私は現在60代。健康面や社会とのつながりのためにも、70歳くらいまでは働くつもりです。
大きな収入ではないとしても、週数日や短時間の仕事を通じて、最低限の生活費＋少しの余裕は得られるはず。
では、70代からの人生をどう設計するか。
まず、以下のような“数字ベースの目標”を立ててみました。
| 項目 | 月額（円） |
|---|---|
| 生活費（食費・光熱・雑費） | 100,000 |
| 医療・保険・予備費 | 20,000 |
| 趣味・外食・交際費 | 20,000 |
| 旅行・娯楽積立（年2回） | 10,000 |
| 合計 | 150,000 |
年金＋貯蓄から、月15万円程度の生活が続けられれば、十分に楽しみを残せる暮らしになります。
これをもとに「老後資金の目標」をざっくり逆算すると、次のようになります：
この1,200万円を60〜70歳の間でどう積み立てるか。
10年間で貯めるなら、年間120万円（月10万円）、
半分は今ある貯蓄から補填するなら、月5万円の積立でOKという見立てになります。
私は感情で買い物をしてしまうタイプです。「今だけ！」の表示に弱く、服や旅行を“勢い”で申し込んでしまいがち。
でも、以下の小さな工夫で、自分のクセに優しくストップをかけられるようになりました。
お金を管理するというと、「我慢」「節制」「面倒くさい」といったイメージがつきものですが、
実際は「安心を手に入れる」「未来の自分を助ける」行為でもあります。
私がたどりついたのは、
完璧じゃなくても大丈夫。メンタルアカウンティングやナッジを活用すれば、
「老後もちゃんと楽しめる私」へ、ゆっくり変わっていけると思うのです。
70代は、「もう若くない」ではなく、「まだ動ける」時期。
人によっては人生で最も“自由な時間”を手に入れるタイミングです。
その時に、
そのために、60代の今から少しずつ、「未来の自分に優しい生活設計」をしていこうと思います。
参考になったのはこの本です。